Cập nhật Nghị định 340/2025/NĐ-CP: Rủi ro pháp lý khi cho thuê tài khoản ngân hàng
ByHATV
September 4, 2026Vol. 2026
Việc cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý nghiêm trọng, có thể kh...
Executive Summary
Việc cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý nghiêm trọng, có thể khiến chủ tài khoản vô tình tiếp tay cho tội phạm công nghệ cao và đối mặt với các mức phạt hành chính lên đến 200 triệu đồng hoặc thậm chí truy cứu trách nhiệm
Tuyệt đối không cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng, bởi hành vi này tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý và có thể khiến chủ tài khoản vô tình tiếp tay cho tội phạm công nghệ cao, đặc biệt là các hoạt động cờ bạc trực tuyến. Các cơ quan chức năng đang tăng cường rà soát giao dịch ngân hàng và áp dụng các chế tài xử phạt nghiêm khắc, với mức phạt hành chính mới lên đến 200 triệu đồng.
Những điểm chính cần lưu ý
- Cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng là hành vi vi phạm pháp luật và có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.
- Chủ tài khoản có thể bị phạt hành chính lên đến 200 triệu đồng theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP và Nghị định 330/2026/NĐ-CP.
- Người vi phạm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015, với mức phạt tù lên đến 07 năm.
- Tội phạm thường lợi dụng các tài khoản này để rửa tiền, lừa đảo, đánh bạc trực tuyến.
- Cần cảnh giác với các lời mời "việc nhẹ, lương cao" liên quan đến việc sử dụng tài khoản ngân hàng.
Bối cảnh pháp lý hiện hành
Trong bối cảnh các cơ quan chức năng đang đẩy mạnh rà soát các giao dịch ngân hàng liên quan đến tội phạm công nghệ cao trong tháng 9/2026, việc hiểu rõ các quy định pháp luật là vô cùng cần thiết. Hai nghị định quan trọng có hiệu lực gần đây là Nghị định 340/2025/NĐ-CP và Nghị định 330/2026/NĐ-CP đã điều chỉnh tăng mạnh các mức phạt đối với hành vi vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng và an ninh mạng.
Nghị định 340/2025/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 09/02/2026, quy định chi tiết về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Trong khi đó, Nghị định 330/2026/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 19/8/2026, tập trung vào xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu cá nhân, bao gồm các quy định về hành vi bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng. Những quy định này nhấn mạnh trách nhiệm của cá nhân trong việc bảo vệ thông tin và tài khoản của mình.
Rủi ro pháp lý khi cho thuê/mượn tài khoản ngân hàng
Hành vi cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng không chỉ là vi phạm pháp luật mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng cho chính chủ tài khoản. Các tài khoản này thường bị tội phạm lợi dụng để thực hiện các hành vi lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc trực tuyến, trốn thuế hoặc các giao dịch bất hợp pháp khác. Khi tài khoản bị sử dụng vào mục đích phạm pháp, chủ tài khoản sẽ là người đầu tiên bị cơ quan điều tra xác minh, do mọi giao dịch đều đứng tên chính chủ.
Chế tài xử phạt hành chính
Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP, hành vi cho mượn tài khoản thanh toán (bao gồm tài khoản ngân hàng) sẽ chịu các mức phạt tiền đáng kể:
- Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng đối với hành vi cho mượn từ 01 đến dưới 10 tài khoản mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
- Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng đối với hành vi cho mượn từ 10 tài khoản trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Ngoài ra, người vi phạm còn bị buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được. Đối với tổ chức, mức phạt tiền sẽ bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân.
Bên cạnh đó, Nghị định 330/2026/NĐ-CP cũng quy định các mức phạt liên quan đến việc sử dụng tài khoản số:
- Phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng đối với hành vi bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng cho thông tin tài khoản số của mình (bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, ví điện tử, v.v.) nếu chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.
- Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với hành vi sử dụng tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính làm công cụ trung gian để giao dịch, nhận, chuyển tiền, thanh toán cho người thụ hưởng khác, trừ trường hợp được cấp phép.
Trách nhiệm hình sự
Trong trường hợp nghiêm trọng hơn, hành vi cho mượn tài khoản ngân hàng có thể bị xử lý hình sự theo Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) về tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng. Người vi phạm có thể đối mặt với mức phạt tiền lên đến 500 triệu đồng hoặc phạt tù lên đến 07 năm, tùy thuộc vào số lượng tài khoản, số tiền thu lợi bất chính hoặc các trường hợp luật định khác.
Nếu hành vi đủ yếu tố cấu thành tội phạm, người vi phạm sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Cách nhận biết và phòng tránh rủi ro
Để bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro pháp lý và trở thành nạn nhân hoặc đồng phạm của tội phạm, người dùng cần hết sức cảnh giác. Các dấu hiệu lừa đảo thường bao gồm lời mời "việc nhẹ, lương cao", "mở tài khoản nhận hoa hồng", "cho thuê tài khoản" hoặc "nhận tiền công chuyển khoản". Đây là những thủ đoạn phổ biến mà tội phạm sử dụng để dụ dỗ người dân.
Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin tài khoản ngân hàng (tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP) cho người lạ hoặc các đối tượng không đáng tin cậy. Thường xuyên kiểm tra các giao dịch trong tài khoản ngân hàng và thông báo ngay cho ngân hàng và cơ quan công an nếu phát hiện bất kỳ dấu hiệu bất thường nào. Đồng thời, không truy cập vào các đường dẫn lạ hoặc tải về những ứng dụng không rõ nguồn gốc.
Hành động cần làm nếu đã lỡ cho thuê/mượn tài khoản
Nếu không may đã lỡ cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng, việc đầu tiên cần làm là liên hệ ngay với ngân hàng để khóa tài khoản và báo cáo sự việc. Sau đó, cần trình báo với cơ quan công an gần nhất để được hướng dẫn và hỗ trợ pháp lý kịp thời. Việc chủ động khai báo sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và chứng minh thiện chí hợp tác với cơ quan điều tra.
Trách nhiệm của ngân hàng trong việc bảo vệ khách hàng
Các ngân hàng cũng có trách nhiệm quan trọng trong việc bảo vệ thông tin khách hàng và phát hiện các giao dịch bất thường. Ngân hàng thường xuyên triển khai các biện pháp bảo mật như xác thực đa yếu tố, hệ thống giám sát giao dịch tự động và các chiến dịch nâng cao nhận thức cho khách hàng. Tuy nhiên, sự chủ động và cảnh giác từ phía người dùng vẫn là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân.
Bảo vệ tài khoản ngân hàng của bạn là trách nhiệm cá nhân
Việc bảo vệ tài khoản ngân hàng không chỉ là trách nhiệm của các tổ chức tài chính mà còn là trách nhiệm của mỗi cá nhân. Đừng vì một khoản lợi nhỏ trước mắt mà biến mình thành mắt xích trong hoạt động phạm tội. Hãy luôn cảnh giác, tuân thủ pháp luật và bảo mật thông tin cá nhân để tránh những hậu quả pháp lý nghiêm trọng có thể ảnh hưởng đến tương lai của bạn.
Tài liệu tham khảo
End of Dispatch • September 4, 2026
Global Supply Chain Coverage
We supply high-quality products to major markets worldwide. Explore our regional distribution and compliance standards.