Cảnh báo: Hệ thống SIMO và NAPAS bắt đầu chặn giao dịch nghi vấn từ 18/9/2026
ByHATV
September 17, 2026Vol. 2026
Từ ngày 18/9/2026, các giao dịch chuyển tiền qua NAPAS 247 có thể bị chặn hoặc cảnh báo rủi ro nếu t...
Executive Summary
Từ ngày 18/9/2026, các giao dịch chuyển tiền qua NAPAS 247 có thể bị chặn hoặc cảnh báo rủi ro nếu tài khoản thụ hưởng nằm trong danh sách nghi vấn gian lận của hệ thống SIMO, NAPAS và Cục A05.
Từ ngày 18/9/2026, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) sẽ chính thức triển khai tính năng chặn giao dịch nghi vấn thông qua Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (SIMO), phối hợp với NAPAS và Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (A05 - Bộ Công an).
Điều này có nghĩa là các giao dịch chuyển tiền nhanh NAPAS 247 có thể bị từ chối hoặc hiển thị cảnh báo rủi ro nếu tài khoản người nhận nằm trong danh sách nghi ngờ gian lận, nhằm tăng cường an ninh giao dịch và chống lừa đảo trực tuyến.
Các điểm chính cần lưu ý
- Ngày hiệu lực: Tính năng chặn giao dịch nghi vấn sẽ được triển khai chính thức từ ngày 18/9/2026.
- Cơ chế hoạt động: Hệ thống sẽ tự động đối chiếu thông tin tài khoản thụ hưởng với dữ liệu gian lận từ Cục A05, SIMO và NAPAS.
- Trường hợp bị chặn: Giao dịch sẽ bị từ chối nếu tài khoản thụ hưởng nằm trong danh sách nghi ngờ gian lận của Cục A05.
- Trường hợp cảnh báo: Ứng dụng ngân hàng sẽ hiển thị cảnh báo rủi ro nếu tài khoản thụ hưởng nằm trong danh sách cảnh báo của SIMO hoặc NAPAS.
- Ảnh hưởng: Người dùng cần chủ động kiểm tra thông tin và cập nhật ứng dụng ngân hàng để tránh gián đoạn giao dịch.
Cơ chế hoạt động của hệ thống SIMO và NAPAS
Hệ thống SIMO được NHNN triển khai nhằm mục đích thu thập và tổng hợp dữ liệu về các tài khoản ngân hàng bị các tổ chức tài chính xác định là đáng ngờ liên quan đến gian lận hoặc lừa đảo. Khi một khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền nhanh NAPAS 247, hệ thống sẽ tự động đối chiếu thông tin tài khoản, thẻ hoặc ví điện tử của người nhận với các nguồn dữ liệu gian lận được cập nhật liên tục.
Nếu tài khoản thụ hưởng nằm trong danh sách nghi ngờ gian lận từ Cục A05, giao dịch sẽ bị từ chối hoặc chặn theo quy định, và khách hàng sẽ không thể tiếp tục chuyển tiền đến tài khoản đó. Trong trường hợp tài khoản thụ hưởng nằm trong danh sách cảnh báo từ SIMO (NHNN) hoặc NAPAS, ứng dụng ngân hàng sẽ hiển thị thông báo cảnh báo rủi ro. Lúc này, khách hàng có thể kiểm tra lại thông tin trước khi quyết định tiếp tục hoặc dừng giao dịch.
Làm thế nào để kiểm tra tài khoản thụ hưởng và xử lý khi giao dịch bị từ chối?
Hiện tại, không có phương pháp trực tiếp nào cho phép người dùng kiểm tra xem một tài khoản thụ hưởng cụ thể có nằm trong danh sách nghi vấn của SIMO, NAPAS hay A05 hay không trước khi thực hiện giao dịch. Việc kiểm tra này diễn ra tự động trong quá trình chuyển tiền.
Khi giao dịch bị từ chối hoặc nhận được cảnh báo, người dùng cần thực hiện các bước sau:
- Kiểm tra lại thông tin người nhận: Đảm bảo tên, số tài khoản và ngân hàng của người nhận là chính xác.
- Liên hệ trực tiếp người nhận: Xác minh lại thông tin và mục đích giao dịch qua các kênh liên lạc đáng tin cậy (ví dụ: gọi điện thoại trực tiếp, không qua tin nhắn hoặc email đáng ngờ).
- Liên hệ ngân hàng của bạn: Nếu bạn tin rằng giao dịch bị chặn là không chính xác hoặc cần thêm thông tin, hãy liên hệ với tổng đài hỗ trợ của ngân hàng bạn đang sử dụng để được hướng dẫn cụ thể.
- Không cố gắng chia nhỏ giao dịch: Các ngân hàng đã ngừng tự động chia nhỏ các giao dịch chuyển khoản lớn (từ 500 triệu đồng trở lên) cho các giao dịch tức thời NAPAS 247 từ ngày 21/4/2026. Việc cố gắng chia nhỏ thủ công các giao dịch lớn để tránh bị chặn cũng có thể bị hệ thống phát hiện và cảnh báo.
Ảnh hưởng đến các giao dịch trực tuyến và cá cược
Các quy định mới này có thể ảnh hưởng đáng kể đến các giao dịch trực tuyến, bao gồm cả các giao dịch liên quan đến cá cược. Nếu các tài khoản được sử dụng để nhận tiền từ các hoạt động cá cược bị gắn cờ là đáng ngờ bởi Cục A05 hoặc SIMO/NAPAS, giao dịch chuyển tiền đến các tài khoản này sẽ bị chặn hoặc cảnh báo.
Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc sử dụng các nền tảng giao dịch hợp pháp và đáng tin cậy. Người dùng tham gia cá cược trực tuyến cần đặc biệt cẩn trọng, chỉ sử dụng các kênh thanh toán được cấp phép và đảm bảo tài khoản của họ không liên quan đến bất kỳ hoạt động gian lận nào để tránh bị gián đoạn giao dịch.
Các quy định liên quan khác và lời khuyên bảo mật
Bên cạnh việc chặn giao dịch nghi vấn, NHNN và các ngân hàng cũng đang triển khai nhiều biện pháp bảo mật khác:
- Từ ngày 1/3/2027, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến từ 400 triệu đồng trở lên có thể phải chờ tối thiểu 24 giờ nếu khách hàng không đăng ký hạn mức và thời gian chờ khác.
- Từ ngày 22/8/2026, ACB có thể từ chối giao dịch thẻ nếu khách hàng chưa đối chiếu sinh trắc học.
- Từ ngày 23/9/2026, SCB ngừng cung cấp Internet Banking Gói nâng cao có chức năng giao dịch đối với khách hàng tổ chức mới.
Để đảm bảo an toàn tài chính và giao dịch không bị gián đoạn, người dùng cần:
- Cập nhật ứng dụng ngân hàng: Luôn đảm bảo ứng dụng ngân hàng của bạn được cập nhật lên phiên bản mới nhất để tận dụng các tính năng bảo mật mới.
- Kiểm tra kỹ thông tin: Luôn kiểm tra kỹ thông tin người nhận và mục đích giao dịch trước khi xác nhận chuyển tiền.
- Bảo mật thông tin cá nhân: Không cung cấp mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin cá nhân cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là cán bộ ngân hàng.
- Cảnh giác với lừa đảo: Đặc biệt thận trọng với các yêu cầu chuyển tiền khẩn cấp hoặc các hình thức lừa đảo tinh vi lợi dụng công nghệ AI.
Ý nghĩa đối với người dùng
Việc hệ thống SIMO và NAPAS bắt đầu chặn giao dịch nghi vấn từ ngày 18/9/2026 là một bước tiến quan trọng trong nỗ lực chống gian lận và bảo vệ tài sản của người dân. Đối với người dùng, điều này có nghĩa là các giao dịch sẽ an toàn hơn, nhưng đồng thời cũng đòi hỏi sự cẩn trọng và chủ động hơn trong việc kiểm tra thông tin. Hãy luôn cập nhật các quy định mới từ ngân hàng và NHNN để đảm bảo các giao dịch tài chính của bạn diễn ra suôn sẻ và an toàn.
Tài liệu tham khảo
End of Dispatch • September 17, 2026
Global Supply Chain Coverage
We supply high-quality products to major markets worldwide. Explore our regional distribution and compliance standards.