Cảnh báo: Thủ đoạn giả mạo ngân hàng bằng AI để lừa đảo nạp tiền đầu tư
ByHATV
September 2, 2026Vol. 2026
Các ngân hàng lớn tại Việt Nam đang liên tục phát đi cảnh báo khẩn cấp về việc kẻ gian sử dụng Trí t...
Executive Summary
Các ngân hàng lớn tại Việt Nam đang liên tục phát đi cảnh báo khẩn cấp về việc kẻ gian sử dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) để giả mạo ngân hàng và các cơ quan báo chí, nhằm lừa đảo người dân nạp tiền vào các nền tảng đầu tư trái phép.
Trong bối cảnh công nghệ AI phát triển mạnh mẽ, các thủ đoạn lừa đảo tài chính cũng ngày càng tinh vi hơn. Các ngân hàng lớn tại Việt Nam, đặc biệt là Vietcombank, đang liên tục phát đi cảnh báo khẩn cấp về việc kẻ gian sử dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) để giả mạo ngân hàng và các cơ quan báo chí, nhằm lừa đảo người dân nạp tiền vào các nền tảng đầu tư trái phép. Tình trạng này diễn ra đặc biệt mạnh mẽ trong tháng 8-9/2026, đòi hỏi người dân cần hết sức cảnh giác để bảo vệ tài sản của mình.
Các điểm chính cần lưu ý
- Kẻ gian dùng AI tạo bài báo, hình ảnh giả mạo ngân hàng, hứa hẹn lợi nhuận cao bất thường.
- Website và ứng dụng lừa đảo có giao diện chuyên nghiệp, hiển thị số dư, lợi nhuận ảo để tạo lòng tin.
- Tuyệt đối không nạp tiền, chuyển khoản hoặc liên kết tài khoản ngân hàng với các ứng dụng, website không rõ nguồn gốc.
- Luôn xác minh thông tin từ các kênh chính thức của ngân hàng trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào.
- Kích hoạt xác thực đa yếu tố (MFA) và kiểm tra kỹ tên miền, chứng chỉ SSL để nhận diện website giả mạo.
Thủ đoạn lừa đảo tinh vi sử dụng công nghệ AI
Kẻ gian đang lợi dụng khả năng của AI để tạo ra những kịch bản lừa đảo vô cùng thuyết phục. Chúng sử dụng AI để tạo ra các bài báo, hình ảnh và lời chứng thực giả mạo Vietcombank, mạo danh các chương trình truyền hình và phóng viên báo chí. Mục đích là để tạo lòng tin, khiến nạn nhân tin rằng đây là thông tin chính thống từ ngân hàng hoặc các tổ chức uy tín.
Hình ảnh trụ sở, biển hiệu, đồng phục nhân viên ngân hàng được mô phỏng bằng AI, dù có thể có một số chi tiết không chính xác so với bộ nhận diện thương hiệu thật. Các bài viết giả mạo thường hứa hẹn lợi nhuận rất cao, ví dụ: bỏ vài triệu đồng có thể thu về hàng chục triệu đồng mỗi tháng, và cam kết rút tiền nhanh chóng. Kẻ gian còn tạo áp lực thời gian với các thông điệp như "giới hạn số lượng tài khoản" hoặc "chỉ còn vài giờ để đăng ký" để thúc đẩy người đọc đưa ra quyết định vội vàng.
Các đường dẫn trong bài viết thường dẫn đến nút "Đăng ký ngay", chuyển hướng người dùng đến các website rủi ro để thu thập thông tin cá nhân, yêu cầu nạp tiền hoặc liên kết tài khoản ngân hàng. AI cũng được sử dụng để giả mạo giọng nói, hình ảnh người thân hoặc mạo danh cơ quan chức năng qua cuộc gọi video deepfake, yêu cầu chuyển tiền "xác minh tài khoản" hoặc cài đặt ứng dụng chứa mã độc.
Nhận diện website và ứng dụng lừa đảo
Các đối tượng lừa đảo còn tạo lập website, ứng dụng có giao diện chuyên nghiệp, hiển thị số dư, lợi nhuận ảo, dự báo kinh tế – tài chính và tư vấn đầu tư như chuyên gia thực thụ để tạo lòng tin. Ban đầu, hệ thống có thể cho phép người dùng rút số tiền nhỏ để tạo niềm tin, sau đó yêu cầu nạp thêm tiền với lý do nâng cấp tài khoản hoặc gia tăng lợi nhuận.
Các ứng dụng đầu tư này thường hiển thị nhiều lệnh giao dịch thắng và báo lãi liên tục (có thể được dựng sẵn từ dữ liệu thị trường trong quá khứ) trước khi điều chỉnh theo hướng bất lợi, khiến người tham gia thua lỗ và mất tiền. Một số nhóm tội phạm mạng còn sử dụng AI (như Google Gemini) để tự động tạo hàng loạt website giả mạo và triển khai các chiến dịch phát tán tin nhắn lừa đảo (smishing) qua SMS, thu thập thông tin đăng nhập, dữ liệu thẻ ngân hàng.
Cách kiểm tra website giả mạo
- Kiểm tra tên miền: Tên miền giả mạo thường có những nét tương đồng với tên miền chính thức, chỉ khác một vài chữ hoặc thay đổi thứ tự từ ngữ. Ví dụ: thay vì vietcombank.com.vn, có thể là vietcombank-vn.com hoặc vietcombank.net.
- Kiểm tra chứng chỉ SSL: Các địa chỉ giả mạo thường không được cấp chứng chỉ SSL (biểu tượng ổ khóa trên trình duyệt). Nếu có, hãy kiểm tra thông tin chi tiết chứng chỉ SSL để xem dữ liệu về tổ chức sở hữu.
- Sử dụng công cụ kiểm tra virus/mã độc: Sao chép và dán đường link vào các trang web kiểm tra như VirusTotal để quét và phát hiện các mối đe dọa tiềm ẩn.
Khuyến cáo từ ngân hàng và cơ quan chức năng
Vietcombank khẳng định không hợp tác, liên kết, giới thiệu hoặc phân phối bất kỳ sản phẩm nào của các nền tảng giao dịch tiền số trái phép hoặc các nền tảng đầu tư tương tự. Khách hàng tuyệt đối không nạp tiền, chuyển khoản hoặc liên kết tài khoản ngân hàng với các ứng dụng, website đầu tư không rõ nguồn gốc, chưa được cấp phép.
Để bảo vệ bản thân, người dùng cần lưu ý những điều sau: Không cung cấp OTP, mã PIN, mật khẩu, thông tin thẻ hay thông tin đăng nhập VCB Digibank cho bất kỳ cá nhân, tổ chức nào, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng. Không truy cập các liên kết lạ được gửi qua SMS, email, mạng xã hội hoặc các kênh không xác thực. Kiểm tra kỹ các đường dẫn trong tin nhắn, đặc biệt là các liên kết rút gọn hoặc tên miền có ký tự, cách viết dễ gây nhầm lẫn với website chính thức.
Kích hoạt xác thực đa yếu tố (MFA) cho các tài khoản trực tuyến để tăng cường bảo mật. Cơ quan công an không làm việc qua điện thoại hoặc mạng xã hội để yêu cầu chuyển tiền. Khi phát hiện dấu hiệu bất thường, cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng hoặc cơ quan chức năng để được hỗ trợ kịp thời.
Người chơi cá cược trực tuyến cần cảnh giác đặc biệt
Đối với người chơi cá cược trực tuyến, việc nạp/rút tiền là hoạt động thường xuyên, do đó càng cần phải cảnh giác cao độ. Kẻ gian có thể lợi dụng sự thiếu hiểu biết hoặc tâm lý muốn kiếm lời nhanh của người chơi để dụ dỗ nạp tiền vào các nền tảng giả mạo. Luôn đảm bảo rằng bạn đang giao dịch trên website chính thức của nhà cái hoặc nền tảng giải trí mà bạn tin tưởng.
Tuyệt đối không tin vào các lời mời gọi đầu tư với lợi nhuận "phi thực tế" hoặc "quá hời" từ các nguồn không xác định. Luôn xác minh thông tin từ các kênh chính thức của ngân hàng (website, hotline) trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Cảnh giác với các tin nhắn, cuộc gọi yêu cầu xử lý khẩn cấp hoặc đe dọa liên quan đến tài khoản ngân hàng. Không cài đặt các ứng dụng không rõ nguồn gốc hoặc phần mềm điều khiển máy tính từ xa theo yêu cầu của người lạ.
Cuối cùng, không cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản ngân hàng, ví điện tử, SIM điện thoại để tránh tiếp tay cho tội phạm.
Bảo vệ tài chính của bạn trước hiểm họa AI
Sự phát triển của AI mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng đi kèm với những rủi ro mới trong lĩnh vực an ninh tài chính. Việc nắm vững các thủ đoạn lừa đảo, cách nhận diện website giả mạo và tuân thủ các khuyến cáo từ ngân hàng là chìa khóa để bảo vệ tài sản của bạn. Hãy luôn cảnh giác, kiểm tra kỹ thông tin và không vội vàng thực hiện các giao dịch khi có dấu hiệu bất thường.
Tài liệu tham khảo
End of Dispatch • September 2, 2026
Global Supply Chain Coverage
We supply high-quality products to major markets worldwide. Explore our regional distribution and compliance standards.